关于银行高管层内部控制履职情况自评报告.doc

关于2023年高管层内部控制履职情况 自评的报告 根据《关于开展2023年高管层内部控制履职情况自评的通知》要求，我部就本行高管层2023年度履行内部控制履职情况开展自评，现报告如下： （一）内部控制措施 1.是否建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。 我部依据外部监管规定、条线管理需要，结合线上和线下业务发展的需要，及时完善制度体系，填补制度空白，确保各项工作开展有据可依，有章可循。上半年对条线制度进行梳理，其中20项制度无需调整，需修订制度14项，建立修订完成时间和负责人跟踪表，其中6月需修订完1项，9月需修订5项、11月需修订*项；上半年共废除制度2项，分别是《*州银行“*省小微客户融资服务平台”管理实施细则（试行）》和《*州银行普惠金融“白名单”预授信批量获客方案》,同时按要求报送法规部进行统一废除。新增制度《*州银行小微客户经理2023年日常工作考核方案》、《关于明确*银微贷客户准入规定及授信审批流程的通知》等规章制度、管理办法，通过修订、废除和新增制度，补齐了制度短板，提升制度约束力和执行力，为各项业务稳健发展提供有力的制度保证。 2.是否合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。 普惠金融部持续定期完善各项业务活动和管理活动的风险控制点。一是完成进件申请过程报错提示语内容优化，精确定位报错原因给客户及客户经理提示，提升办理效率。二是整合乐惠贷产品贷后流程，整合至新网贷系统进行统一贷后处理，规范系统操作流程，减少客户经理贷后操作工作量及学习成本。三是完成流程改造，增加乐惠贷、普惠快贷产品支行初审及总行分级审批流程，明确贷款审批责任，降低贷款不良风险。四是完成手机银行房产估值功能的上线，支持客户在手机银行实时查询房产估值，辅助客户经理进行贷款营销。五是在普惠贷款业务准入审查方面，严格按照产品及制度要求进行审查，对于不符合准入审查要求的业务进行回退或拒绝。同时加强员工专门培训，让员工熟悉新业务风险点及其防范措施；重大风险事件形成重大风险事件内部报告制度，并进行实时监控；对可能形成风险的事件会召集相关专题讨论，确定应对措施，对可能形成风险的事件建立预警和处理机制。 3.是否建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统自动控制以及2023年上半年本条线系统建设情况，在实现业务和管理活动信息化自动控制方面的优化情况。　　　 普惠金融部建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统自动控制以及2023年本条线系统建设情况，在实现业务和管理活动信息化自动控制方面进行了优化。如重要文件当天进行学习传达，同时做好会议记录，员工请示以OA形式或纸质形式进行上报做到留痕，相关负责人收到请示后按要求及时进行处理，做到各环节有据可循，对未传达、未处理事项将进行严厉处罚。如对乐惠贷、普惠快贷产品风控审批规则模型不断优化，对于“乐惠贷/普惠快贷”进一步强化准入规则、审核审批规则等。 　　（二）内部控制监督 是否根据部门管理职责，对本条线内部控制制度执行情况开展监督检查。是否根据检查结果建立问题台账并跟踪督促落实整改。 普惠金融部根据部门管理职责，对本条线内部控制制度执行情况开展了监督检查。我部通过非现场或现场监测、检查等方式对重点产品、重点区域信贷业务的信贷管理、贷款三查执行、企业划型等方面进行合规风险排查。发现部分机构存在首贷户信息录入有误、未在贷前核实客户征信信息纳入首贷户、普惠型小微企业划型不准确、贷款资金监控不严、企业划型无佐证资料、调查报告撰写不规范、用信申请审批不规范等现象。对排查出的问题我部高度重视，根据检查结果建立了跟踪督促整改台账，落实整改责任人，实行销号管理，确保整改工作到位。后期我部持续强化定期与非定期的合规性风险排查，同时加大机构自查力度。 （三）内部控制有效性 1.2023年上半年本条线各项内部控制是否有效，是否发生内部控制重大缺陷、重要缺陷或一般缺陷。 上半年普惠条线各项内部控制均有效，目前涉及内部控制问题主要为普惠快贷面审工作为外包人员负责。 是否对发生的内部控制缺陷采取积极的应对措施及目前整改情况。 目前正在制定取消外包人员面审普惠快贷业务的方案，在方案落地之前，条线相关培训团队将加强对外包人员的业务产品知识的培训与人员管理。 总之， 2023年上半年普惠金融部各项内部控制是有效，内部控制总体情况较好，普惠金融部各内控职责明确，制度体系较为健全，各项内控措施能较好执行，未发现重大内控缺陷。