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融资实务培训 投融资部 目 目 录 01 第一部分融资的概念和融资基本要 素 第二部分主要融资渠道 03 第三部分各融资渠道的主要产品特 点 第 一 部分融资的概念和融资基本要素 1.融资是什么? 融资就是出去借到钱。 第一部分融资的概念和融资基本要素 1.融资的概念 融资指一个企业资金筹集的行为与过程，可分为直接融资和 间接融资。 第一部分融资的概念和融资基本要素 2.融资的基本要素 假定：你现在有100万元资金闲置，有人要向你借入资金 。现在请你与借款人就这件借贷事宜展开谈判。 第一部分融资的概念和融资基本要素 2.融资的基本要素 用途 金额 期限 利率 担保 2.融资的基本要素 合法、合规 符合国家产业政策 用途 金额 期限 利率 担保 2.融资的基本要素 指融资的额度，按照监管部门规定，银行对集团客户贷款不超过银行资本 金的15%。 思考：能不能将100%的项目投资都从银行以贷款的形式拿到? 用途 金额 期限 利率 担保 2.融资的基本要素 借贷双方规定的资金使用时间 思考：借款期限是越长越好么? 用途 金额 期限 利率 担保 2.融资的基本要素 可以理解为资金的价格，可分为固定利率和浮动利率两种 思考：把钱借给别人1年和10年要求的利率是不是一样的? 用途 用途 金额 期限 利率 担保 2.融资的基本要素 指为了确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财 产来督促债务人履行债务的制度。 用途 金额 担保的方式有什么? 保证、抵押、质押、留置、定金期限 利率 担保 保证、抵押、质押、留置、定金 担保简介 按照我国《担保法》的规定，担保的方式有保证、抵押、质押、留置、定金等几种形式 。我们比较熟悉的购房贷款，其实是一种以所购房产作为抵押物的抵押贷款。 由于我集团资信水平高，申请中短期流动资金贷款时可不提供担保，也就是说，银行不 需要我集团为其提供任何担保物便可为我集团提供资金支持。 但涉及到贷款数额较大，或资信水平稍低一些的子公司，则需要为其申请的贷款提供担 保。涉及的担保方式主要有：保证担保、抵押担保、质押担保。 担保简介 方式一 ：保证担保 在进行融资时，若公司自身的实力及资信不能满足银行的要求，则需要由第三方保证 其按期偿还本息。例如，在我集团子公司A进行贷款时，可以由子公司B 进行担保 ,也可以由集团进行担保。 担保简介 方式二：抵押担保 抵押，是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。抵 押行为必须在有权机构进行登记方为有效。债务人不履行债务时，债权人有权依 照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 按照抵押的定义，抵押主要是针对于使用不动产进行担保的方式。我们所熟悉的房 贷，其实就是一种抵押贷款，其抵押物就是利用房贷所购得的房屋。 担保简介 方式三：质押担保 《担保法》中，将质押担保分为动产质押和权利质押两类。 动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保 。简单说：动产质押就是将有价值的动产交给担保人为所借债务提供担保。 权利质押在《担保法》中虽没有明确的定义，但列举了可作为抵押的权利的质押物，主 要有汇票、债券、存单、仓单、股票、专利权等。 二、 主要融资渠道 银行贷款 银行贷款 发行债券 非标融资 股权基金融资 政府专项债 第发生用 黑发集用 第发集用 第发生用 单发生用 银行贷款 银 行 贷 款 ：企业向国有股份制银行、商业银行、国有政策性银行等申请发放 贷款。 主 要 品 种 ：流动资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、信用证、内保 外贷等 保 证 方 式 ：信用、保证、不动产或动产抵押、权力质押等 银行贷款-流动资金贷款 流动资金贷款： 流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期 资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。 贷款用途： 购买原材料等(不能用于购买固定资产、生产设备、车辆) 支付方式： 受托支付给上游客户 贷款期限： 临时贷款(3个月)、短期贷款(3个月-1年)、中期贷款(1年- 3年) 担保方式： 信用、担保(保证、抵押、质押) 还款方式： 1年期内，按月、季度、年付息，到期一次性还款。1年期以上按 月付息，每年还本不低于2次。 银行贷款-项目贷款 项 目 贷 款 ：是指银行向企、事业法人或其他经济组织发放的，用于新建、扩 建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资支出的本外币贷款，不含房地产开 发贷款。 贷 款 用 途 ：贷款用途通常是用于一个或一组大型项目的建造、运营。