2022年银行从业(初级)《公司信贷》-考前资料.docx

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文档介绍

公司信贷

1.贷放分控中的“贷”,是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节,尤其是指贷款审批环节,以区别贷款发放与支付环节。“放”是指放款,特指贷款审批通过后,由银行通过审核,将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。

2.一笔贷款的管理流程包括:贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款收回和处置。

3.商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行细分。其中,按区域细分主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异,并将整体市场划分成不同的小市场;按规模细分是指将客户划分为大、中、小、微型企业;按企业性质及组织形式细分是指将客户划分为国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业等。

4.在贷前调查中,实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。实地考察时,业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所,亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。

5.在贷前调查中,业务人员开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。

6.在银行自身的风险内控管理水平中,盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。

7.不良率变幅用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况,反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势;信贷资产相对不良率是反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标;增量存贷比是指一个时期内增加的贷款总量与同期增加的存款总量的比值;利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。

8.银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较,可以作出合理的贷款决策:

①如果实际增长率显著超

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