个人理财课程讲义.pdf

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第一章 个人理财概述 点击打印

1.1 个人理财业务的概念的分类

1.1.1 个人理财业务的概念

1、个人理财业务的界定

☆ 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、 投资顾问、 资产管理等专业化服务

活动。

☆ 专业化服务活动表现为 两种性质 ：一种是顾问性质；另一种是受托性质。

☆ 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。

1.1.2 个人理财业务的分类

1、理财顾问服务

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2、综合理财服务

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事

先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

综合理财服务更 加强调个性化服务 。

综合理财服务可进一步划分 为私人银行业务和理财计划 两类。

⑴ 私人银行业务 文档来源为 :从网络收集整理 .word 版本可编辑 .欢迎下载支持 .

私人银行业务的 核心 是个人理财。

⑵ 理财计划

理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的

资金投资和管理计划。

☆ 理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划 。

① 保证收益理财计划

保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，

或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，

并共同承担相关投资风险的理财计划。

监管机构 对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。

② 非保证收益理财计划