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授 信 管 理 部 授信审查的作用是什么？ 客观评估信贷风险 信用风险 合规风险 操作风险 信贷三查 贷前调查 事后补救 风险前移 贷中审查 贷后检查 案例 抵押物为借款人 自有商铺 面积近400平方 评估价值350万元 海尔冰箱、洗衣机的代理商 ，经营年限超过8年 支付铺面装修款70万元 支付货款130万元 年销售额达到700多万元 年净利润100万元左右 $ 审查核实，借款人经营情况真实，交易凭证、银行流水和收入情况匹配 借款人信用状况良好，还款能力充足，抵押物价值公允 整体来看，信贷风险较小，是否应该通过？ 在经销合同没有明显增加的情况下，突然增加超过年销售收入20%的存货，是否合理？ 审查判断 贷款用途不真实 400平方米的商铺，装修是否需要70万元？ 经审查多方核实，装修费用不会超过25万元 贷款用途确实为虚构，实际是借款人计划投资一个宾馆，需要支付相关款项 借款人之前没有宾馆经营经验，如果宾馆投资失败，会影响借款人的还款能力 借款人贷款用途不实，贷款资金存在挪用风险 这笔贷款是否应该否决？ 为何借款人会投资自己不熟悉的领域？ 要求调查人员了解、核实 宾馆具体情况 借款人亲戚希望全额收购宾馆，借款人只出资，但不参与日常管理。 目前宾馆经营情况正常，但由于其他原因，出资人中有3人提出撤资 宾馆于2014年底开业，一共有5名出资人，其中一人是借款人亲戚，该人主要负责宾馆日常管理 C A B 宾馆经营较为简单，经营风险较小 要求借款人电器店和宾馆均安装我行的POS机，相关结算账户也开立来我行，加强日常结算资金的监管 与借款人约定，我行贷款仅用于支付电器采购款项，必须分次提款，借款人投资宾馆使用自有资金进行 风险缓释措施 风险缓释措施 该笔贷款授信期限2年，单笔贷款期限不超过3年 其他措施 历史信息 未来发展趋势 信管工作日常机制 零售信贷作业监督与授信管理工作 法人客户