李先生家庭综合理财规划方案.doc

《李先生家庭综合理财规划建议书》

中国工商银行湘潭分行嘉宾理财中心

理财规划师： 方扞东

2008 年7月2日

目 录

第一部分 理财规划建议书的假定前提

第二部分 客户家庭基本情况背景资料

第三部分 客户家庭基本情况及财务状况剖析

1、客户家庭成员及基本情况剖析

2、家庭财产欠债表

3、家庭年度收支表

4、客户财务比率剖析

5、客户财务状况总体评估

6、客户财务状况预测

第四部分 客户理财综合需求剖析

1、客户的生涯状态剖析

2、客户的理财目标的初步确立和资本供求剖析

第五部分 理财规划建议

1、财务安全规划

2、子女教育金规划

3、退休规划

4、投资规划

5、生活理财规划

第六部分 理财规划方案的履行

第七部分 风险揭示

第八部分 后续服务

第一部分 理财规划建议书的假定前提

本计划的规划时段为 2008 年 6 月至 2025 年（李先生计划退休， 55 岁），由于未来我国经济环境的变化可能对计划产生影响，为便于我做出数据正确详实的理财方案，现结

合我掌握的信息，按照现在我国经济发展局势以及国家宣布的有关数据，现对有关内容做出如下假定和预测：

湘潭的社会平均工资 1795 元/ 月，消费物价指数 4%，一年期定期存款利率 3.933%（税后） , 活期存款利率 0.684%（税后），个人存款利息税税率 5%，公司债券利息税税率 20%，国债利息税税率为 0，人民币兑美元牌价为 1 美元 =6.90 元人民币，收入增长率＝ 7%，投资报酬率＝ 6%，房产年均增值率 5%，通货膨胀率＝生活支出增长率 =4%，目前大学留学费水平为 15 万元 / 年/ 人，目前大学学费水平 1 万元 / 年/ 人

大学学费增长率＝ 5%，假定李先生退休后生活水平保持不变，退休后生活 25 年。

第二部分 客户家庭基本情况背景资料

客户基本慨况