保险大客户开发之资产配置.pptx

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文档介绍

大客户开发之资产配置

大客户开发专题—如何配置自己的资产

资产保全:及时进行“三资”剥离

大客户开发专题—如何配置自己的资产

黑色资产与绿色资产

黑色资产: 在风险来临时,受国家限制,可冻结的资产,又称沙丘类资产和泥土类资产

绿色资产: 不受国家政策限制,不能被冻结的,永远属于你和你家人的,可传承的资产,又称岩石类资产

大客户开发专题—如何配置自己的资产

三个资产的作用

类别

用途

追求

特点

企业资产

(40%)

家族主要收入

高收益

沙丘类资产

家庭资产

(30%)

品质生活

保值增值

泥土类资产

个人资产

(30%)

未来规划

安全可靠

岩石类资产

个人资产是最重要的,但又是最容易被忽略掉的!

大客户开发专题—如何配置自己的资产

什么是个人资产

个人资产就是保证自己的晚年生活、养老、医疗、教育,以及下一代的资产传承,以上这些才是个人所得。

大客户开发专题—如何配置自己的资产 目前中国金融衍生品奇缺的时代,只有人寿保险可以归类为个人资产。

林毅夫

前世界银行、副行长、世行首席经济学家——

大客户开发专题—如何配置自己的资产 避免债务追偿 《合同法》第七十三条:因债务人……债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外。(退休金、抚恤金、安置费、保险……) 《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》第一款:根据我国《保险法》有关规定,人身保险金能否被列为被保险人的遗产,取决于是否指定了受益人。制定受益人的不列为遗产。

合理避税 《个人所得税法》第四条:下列各项所得,免交个人所得税:…保险赔款。 《财政部国家税务总局关于住房公积金医疗保险金养老保险金征收个人所得税问题的通知》第二款:个人领取…养老保险金时,免予征收个人所得税。 《遗产税草案》第五条:下列各项不计入应征税遗产总额:(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金。

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