第五章保险规划.pptx

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文档介绍

个人理财 仵颖涛 2012-09第五章 个人保险理财第一节 保险理财规划基础第二节 保险理财方案的制定第三节 保险理财决策技巧与注意事项第一节 保险理财规划基础一、个人保险理财的含义 所谓个人保险理财,就是针对人生中各个阶段所面临的风险,定量分析财务保障需求额度,并利用保险的方式做出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质的生活的一种财务筹划活动。第一节 保险理财规划基础二、个人保险理财的功能 (一)解除忧虑,保障生活安定 (二)满足人们对保险产品的投资理财需求 (三)利用保险产品合理避税 (四)保全资产,规避债务 (五)抵抗通货膨胀,保障资金保值增值 第一节 保险理财规划基础三、保险理财规划的原则 (一)充足保障——保障不充足就失去了购买保险的意义。 (二)本金安全——要防止保险业务人员骗取保险费。 (三)保值增值——这是保险理财的目的所在。第一节 保险理财规划基础 (一)保障型保险险种四、保险理财产品 (二)投资型保险险种 四、保险理财产品(一)保障型保险险种 1、 意外伤害保险 2、 健康保险 3、 养老保险 4、 少儿保险第一节 保险理财规划基础 1、人身意外伤害保险(1)定义:指当被保险人遭遇到非本意的、外来的、突发的意外事故(非疾病因素),身体遭受伤害而残废或死亡时,保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。 (2)特点:保费低,不返本,费率主要与职业有关,与年龄基本无关。第一节 保险理财规划基础(3)适用范围:通常,人们对意外伤害保障需求成钟形分布,即婚前一般不承担家庭责任。婚后,尤其是子女出生后,家庭责任日益突出,直至子女就业,老人辞世,需求曲线大致如下图:个人意外伤害保障需求曲线意外伤害153045607590第一节 保险理财规划基础2、健康保险(1)定义:健康保险是以被保险人的身体为保险标的,对被保险人因遭受疾病或意外伤害事故所

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