我国金融科技监管沙盒机制设计研究.pdf
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中国金融科技监管沙盒机制设计研究 北京⼤学数字⾦融研究中⼼课题组① 2020 年 2 ⽉ 26 ⽇
① 课题组成员:黄益平、沈艳、龚强、李苍舒。执笔⼈沈艳。
⽬ 录
内容摘要 1
防范化解金融科技风险的沙盒机制设计与监管路径 2
第一章 设立中国金融科技监管沙盒的必要性 3 (一) 金融科技新业态风险较传统金融风险复杂 3 (二) 金融科技背景下识别真实创新企业的难度更大 5 (三) 监管沙盒是平衡鼓励创新与防范风险的监管创新 6 (四) 监管沙盒是国际金融科技竞争中保持领先的必要工具 6
第二章 监管沙盒的基本概念与功能 7 (一)监管沙盒的概念 7 (二)监管沙盒的基本流程 7
第三章 中国金融科技监管沙盒可行性理论分析 8 (一)中国金融科技监管沙盒理论分析的基本设定 9 1. 市场主要参与⽅与参与阶段 9 2. 监管⽬标、企业类型与创新风险 10 3. 监管决策与社会监督 11 (二)监管沙盒运行机制分析 11 1. 市场环境与颠覆性创新程度 11 2. 社会监督与监管沙盒适⽤性 13
第四章 监管沙盒推行的国际经验 14 (一)设立监管沙盒制度的国家和地区 14 (二)国际监管沙盒的制度安排 15
第五章 中国金融科技监管沙盒机制设计 18
第六章 总 结 21 内容摘要 我国的⼀些⾦融科技实践已经⾛在世界前列,但也产⽣了不少风险因素。因此,监管模式
迫切需要改⾰, 以更好地平衡创新与风险。 2019 年 12 ⽉ 5 ⽇,中国⼈民银⾏宣布⽀持北京启动⾦融科技创新监管试点⼯作。2020 年
1 ⽉ 14 ⽇,央⾏营业管理部向社会公⽰六个由持牌机构申报的试点应⽤项⽬,这⼀在传统“⾏
业监管+机构⾃治”监管模式基础上引⼊社会监督和⾏业⾃律的中国⾦融科技的监管创新正式
进登场,是⼀个重要的进步 。但对这个中国版的⾦融科技“监管沙盒”试验,仍然有许多值得推
究的问题,包括