信贷档案管理方案.doc

信贷档案管理制度

第一章 总则

为加强信贷档案管理，信贷档案做到妥善归档、资料完整，调阅方便，查找快捷，每笔贷款都有据可查，使信贷档案管理做到制度化、规范化，从档案管理上完全保证信贷资产的安全性，特制定本制度。

第一条 概念

信贷档案指在信贷业务的受理、调查评价、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等各类信贷业务的档案资料范围（见附件1）。

信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。

第二条 管理部门

在贷款本息结清或信贷业务执行完毕前，由信贷业务部指定专（兼）职信贷档案管理人员负责信贷档案管理，并负责信贷档案的收集、整理、保管和移交归档工作。在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后，10个工作日内移交综合管理部归档。

第三条 分类

根据信贷档案形成特点，可按照信贷资产质量五级分类办法进行档案分类管理，按季调整其五级分类形态。

第四条 保管期限

信贷档案的保管期限分贷款本息结清前、后两种。各类信贷档案的保管期限如下：

1、正在执行中的贷款及其它信贷项目的档案材料，应按照五级分类管理办法及时调整进行管理（按季调整）。

2、对贷款本息结清或信贷业务已经执行完毕的信贷档案的保管期限为6年（从贷款本息结清或信贷业务执行完毕的下一年开始计算）。

第二章 操作程序

第五条 整理立卷

每笔信贷业务发生后，经办人员应在5个工作日内，将信贷档案材料整理完善归档管理，并建立档案管理台账。

信贷档案的整理立卷要求如下：

1、信贷档案以每笔业务为单位组卷。卷内资料按信贷业务管理和操作顺序进行排列。

2、每个案卷，均应编制《信贷档案卷内目录》（见附件2）。

3、将案卷按照信贷业务发生时间的顺序进行分类排列。

4、按以下要求逐卷填写卷盒脊背各项目：

（1）合同编号。