风险管理概论期末考资料整理.docx

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文档介绍

风险管理

研究风险发生规律和控制技术

概念:风险管理单位通过风险识别、风险衡量、风险评估、风险决策管理等方式,对风险实施有效控制和妥善处理损失的过程。

风险管理的核心是降低损失

识别风险为了减少风险事故发生

衡量风险为了通过预测预先做好减少损失的安排

控制风险为了事后降低损失

纯粹风险:具有损失机会而不能获利的风险;投机风险:即可获利也可能有损失的风险

风险管理过程是决策的过程

风险管理特点:

对象具有特殊性:对象——风险因素、风险源、损失。(vs 风险管理单位/主体)

范围具有广泛性:风险的复杂性和普遍性决定了范围广泛

有较强的应用性:可指导人员伤亡、汇率波动等具体风险事件的管理

具有全面性:只处理某一方面的风险隐患,没考虑其他方面,可能是失败的决策

风险管理目标:最少成本,最大安全保障,将少事故对风险管理单位造成的损失和不利影响。

风险管理产生和发展

工业文明——财富剧增——人员伤亡和财富损失增加(现代经营管理之父:亨利法约尔

经济危机——风险经理/管理人

成为学科——起源美国(1960年,段开龄——“公司风险管理”课程

1980中国大陆开始研究风险管理

风险管理理论产生和发展原因

巨额损失机会增加。企业生产规模扩大——决策失误将造成人财物的巨大损失

损失范围扩大。生产社会化与专业化——企业间联系紧密——如金融危机

风险意识增强。生活水平提高——社会福利水平提高——规避风险意识和能力增强

利润最大化追求。规避风险争取利润最大化

社会矛盾突出。社会矛盾 和政治风险增大——不确定性增加

纯粹风险(=可保风险+不可保风险)包括:

人身风险:可能导致人员伤残、死亡或丧失工作能力的风险

国家管理人身风险方法:社会保障制度=养老保险+医疗社会保险+工伤保险+生育保险+失业保险

企业管理人身风险方法:举办企业年金、个人投保商业保险

财产风险:一切导致有形财产损毁、灭失或贬值的风险。(

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