融资担保案例完整版要点解析.doc

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文档介绍

保证类 3亿元骗贷案拖垮担保2003年9月22日机电与旅汽车制造有限公司(下称“旅汽车”)签订的10份《工业品买卖合同》显示,机电当年要向旅汽车购入7107辆御虎牌汽车,合计3亿元。机电以缺少资金为由,向农行申请贷款接了这笔担保业务,按照程序进行了尽职调查,机电也提供了其向旅汽车购车的合同,并且备份了机电与农行总行的贷款协议。同时,机电向农行提供的财务数据显示,机电完全有能力偿还这笔贷款。

2003年9月4日至2004年2月3日期间,农行总行营业部分8次将贷款打入了旅汽车在民生银行支行的账户。首笔贷款4000万元到账次日,旅汽车旋即开出一张支票号为XV102786851的转账支票将资金悉数转至了机电。根据上述转账支出信息可知,机电的3亿元购车资金并未用于向旅汽车购车而是转回至机电及其关联公司。旅汽车财务查证,截至2006年11月24日,机电尚欠旅汽车934.95万元资金。同时,机电也确认了存在该欠款。也就是说,前述3亿元购车款不仅没有进入旅汽车,机电还欠旅汽车资金。更令人生疑的是,贷款事件中至为关键的两个人——于炼和肖松友,在贷款到手后不久即双双离开了机电和旅汽车。工商局调取的工商详档2003年5月15日,机电收购旅汽车51%的股份,共持有旅汽车60%股份。两公司当时的法人代表均为肖松友。%,期限6个月。同日,该化工公司找到中海担保公司,为其提供连带责任担保,保证范围包括400万元本金、利息、违约金和实现债权的费用,若中海担保公司未按期代为清偿到期债务,商行有权按保证总额的1%向中海担保收取违约金。保证合同同时约定:本合同由中海担保公司、商行和化工公司三方法定代表或法定代表授权人的代理签字并加盖公章,并和主合同同时生效。三方签订盖章。合同签订后,商行依约将400万元贷款给化工公司。借款期满后,化工公司未还本付息,中海担保公司亦为承担连带清偿责任。 2004年2月,商行将化工

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